【徹底検証】ニコノリのデメリットは？「もらえるパック」の落とし穴から審査・評判まで完全網羅
カリノル
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【決定版】コスモマイカーリースのデメリットは「やばい」？ 評判の真実と契約前に知るべき「9つの落とし穴」を徹底検証
カリノル
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コスモ石油が提供する「コスモMyカーリース」は、給油割引などの独自特典や「一生乗り続けられる安心感」を武器に、カーリース市場で確固たる地位を築いています。
しかし、契約を検討するにあたって「デメリットが多いのではないか」「後で高額な請求が来るのではないか」という不安を感じている方も多いはずです。
結論から申し上げますと、コスモマイカーリースには確かに注意すべき構造的なデメリットが存在します。特に「契約終了時の精算リスク（オープンエンド）」や「走行距離制限」、「中途解約の違約金」といった仕組みを正しく理解していなければ、予期せぬ出費に直面する可能性があります。
一方で、これらのリスクを正しく管理し、ご自身のライフスタイルに合致したプランを選べば、ガソリン代の大幅節約と新車ライフの両立が可能な、非常に合理的なサービスであることも事実です。
本記事では、カーリース業界の裏側を知り尽くした筆者が、コスモマイカーリースのデメリットに徹底的にフォーカスし、評判の真偽や審査の仕組み、そして絶対に後悔しないための契約術を網羅的に解説します。
Contents
ネット上の評判から紐解くコスモマイカーリースの実態
サービスの実態を把握するために、まずは実際に利用しているユーザーや、契約を検討した人々のリアルな声を分析します。検索候補に現れる「やばい」「やめたほうがいい」といったネガティブなキーワードの背景には、どのような構造的な要因があるのでしょうか。単なる感情論ではなく、カーリースの仕組みに起因する「期待と現実のギャップ」を浮き彫りにします。
「ガソリン割引」と「身近な店舗」が支える高い支持率
肯定的な評価の多くは、コスモ石油ならではの強みである「サービスステーション（SS）ネットワーク」と「燃料油割引」に集中しています。
多くのユーザーにとって、車検やメンテナンスのためにわざわざ遠方のディーラーや整備工場へ足を運ぶのは心理的なハードルが高いものです。
しかし、コスモマイカーリースであれば、日常の給油ついでに車の調子を相談したり、メンテナンスを受けたりすることができます。この「生活動線の中で完結する利便性」は、特に車に詳しくない層や多忙な現代人から高く評価されています。また、昨今の燃料価格高騰において、最大でリッター10円引き（キャンペーン適用時など）にもなるガソリン割引は、家計に直結する大きなメリットとして認識されています。
「高い」「対応が悪い」という評判の正体
一方で、否定的な評判には具体的な不満が隠されています。
一つ目は「総支払額がローンより高い」という点です。
これはカーリースという金融商品の特性上、車両本体価格に加えて、期間中の税金、メンテナンス費用、そしてリース会社の利益（手数料）が含まれるため、単純な購入価格と比較すれば割高になるのは必然です。この仕組みを理解せずに「月々の安さ」だけで契約したユーザーが、後から総額を計算して「損をした」と感じるケースが散見されます。
二つ目は「店舗による対応のバラつき」です。
コスモ石油のSSは、直営店だけでなく多くのフランチャイズ店舗によって運営されています。そのため、カーリースに精通した「カーライフコンシェルジュ」が常駐し、手厚いサポートを提供する店舗がある一方で、アルバイトスタッフが中心で専門的な説明が不十分な店舗も存在します。「説明と違う」「納車後のフォローがない」といった口コミは、こうしたフランチャイズ特有のサービス品質の不均一さに起因していると考えられます。
これらの評判は、コスモマイカーリース自体が欠陥商品であることを示しているわけではありません。
むしろ、ユーザー側が「カーリースの仕組み（特にデメリット部分）」を契約前に十分に理解していなかったこと、そして「店舗選び」の重要性を認識していなかったことによるミスマッチと言えるでしょう。次章からは、このミスマッチを防ぐために不可欠な「9つのデメリット」を深掘りしていきます。
コスモマイカーリースのデメリット【9選】徹底解説
コスモマイカーリースを検討する上で避けて通れないのが、以下の9つのデメリットです。これらは単なる欠点ではなく、サービスの根幹に関わる「仕様」ですので、契約前に必ず納得しておく必要があります。
1. 契約終了時に精算が発生するリスク（オープンエンド契約の罠）
コスモマイカーリースの契約方式には、大きく分けて「オープンエンド方式」と「クローズドエンド方式」の2種類が存在します。特に注意が必要なのが、月額料金を安く抑えられるオープンエンド方式を選んだ場合です。
オープンエンド方式のメカニズムと残価精算リスク
オープンエンド方式とは、契約時にあらかじめ「数年後の車の下取り価格（残価）」を設定し、その金額を車両価格から差し引いてリース料を算出する仕組みです。ここまではユーザーにとって有利に見えますが、問題は契約満了時に訪れます。契約終了時、車両の実際の査定額が、当初設定した残価を下回った場合、その差額を一括で支払う義務が生じます。
| 項目 | オープンエンド方式 | クローズドエンド方式 |
| 月額料金 | 安くなりやすい | 比較的高くなる |
| 残価の明示 | あり（契約者がリスクを負う） | なし（リース会社がリスクを負う） |
| 契約終了時の精算 | あり（差額精算が必要） | 原則なし（※著しい損傷等を除く） |
| メリット | 月々の支払いを抑えられる | 終了時の支払いを気にせず乗れる |
中古車市場は水物です。
7年後、9年後の市場相場を正確に予測することはプロでも困難です。
もし、契約した車種の人気が暴落していたり、市場全体が冷え込んでいたりすると、たとえ車を綺麗に乗っていたとしても、査定額が残価を割り込み、数万円から数十万円の請求が発生するリスクがあります。
コスモマイカーリースでは、このオープンエンド方式が採用されているプランがあるため、契約書をよく確認し、リスクを許容できない場合はクローズドエンド方式を選択する必要があります。
2. 走行距離制限による超過料金の発生
コスモマイカーリースでは、契約時に月間の走行距離制限を設定します。一般的には「月間500km」「1,000km」「1,500km」の中から選択することになりますが、この制限を超過して走行した場合、契約終了時に追加の精算金が発生します。
超過料金の計算ロジック
この制限は毎月厳密にチェックされるわけではなく、契約期間全体の「総走行距離」で判断されます。例えば、5年契約（60ヶ月）で月間1,000kmを設定した場合、返却時のオドメーターが60,000km以内であれば問題ありません。しかし、これを超えてしまった場合、1kmあたり数円〜十数円程度の違約金が請求されます。
仮に1kmあたり15円の超過料金が設定されている状態で、トータル10,000kmオーバーしてしまったとすると、15万円の一括請求となります。
長距離通勤や、頻繁に遠出をする趣味を持つユーザーにとって、常に距離計を気にしながら走らなければならないストレスは、精神的なデメリットとなり得ます。
3. 中途解約が原則不可と高額な違約金
カーリース契約は「賃貸借契約」の一種であり、契約期間中の解約は原則として認められていません。これはコスモに限らず、全てのカーリース会社に共通する厳格なルールです。「飽きたから」「別の車が欲しくなったから」といった自己都合での解約はできません。
解約時の違約金（中途解約金）の仕組み
万が一、どうしても解約しなければならない状況（海外転勤、経済的な事情など）に陥った場合、残りの契約期間分のリース料を一括で支払うなどの高額な違約金（中途解約金）が発生します。例えば、月額4万円の契約で残り2年を残して解約する場合、単純計算で100万円近い請求になることも珍しくありません。
【救済措置】「コスモの中途解約サービス」の適用条件
ただし、2024年10月以降の契約には、一定の条件下で解約金が免除される画期的なサービスが自動付帯されるようになりました。これにより、特定のリスクには対応できるようになっています。
| 対象となる事由 | 適用条件（概要） |
| 家族構成の変更 | 結婚、出産などで車種変更が必要な場合（※コスモでの乗換が条件） |
| 運転免許証の返納 | 高齢や病気等で免許を返納する場合 |
| 海外赴任 | 転勤等で海外へ移住する場合 |
| 傷病・死亡 | 契約者が死亡、または所定の傷病/要介護状態になった場合 |
注意点：このサービスが適用されるには、車両登録から2年以上が経過していることなどの条件があります。契約直後の解約には適用されないため、依然として短期解約のリスクは残ります。
4. メンテナンス工場が「店舗」に限定される制約
コスモマイカーリースのメンテナンスパック（ゴールド・シルバー）に加入した場合、車検やオイル交換などの整備は、原則として契約したコスモ石油の店舗（または指定工場）で受けることになります。
引っ越しや店舗品質のリスク
転勤などで遠方へ引っ越した場合、引っ越し先の近くにコスモ石油の指定工場があれば変更手続きが可能ですが、過疎地や山間部など、ネットワークの手薄なエリアに引っ越すと、メンテナンスを受けるために長距離を移動しなければならなくなります。
また、前述の通り、フランチャイズ店舗ごとに整備技術や対応品質に差があることも否めません。
「ディーラーの高度な設備と専門メカニックによる整備を受けたい」と考えるユーザーにとっては、ガソリンスタンドでの整備に対する不安感がデメリットとなるでしょう。
5. 任意保険は別契約（全損時の借金リスク）
多くのカーリース同様、コスモマイカーリースの月額料金には「自賠責保険」は含まれていますが、「任意保険（自動車保険）」は含まれていません。ここには重大な落とし穴が存在します。
全損事故＝強制解約＝巨額請求の方程式
交通事故や自然災害で車が全損（修理不能）の状態になった場合、リース契約はその時点で「強制解約」となります。車が手元になくなっても契約上の支払義務は消えず、直ちに「中途解約金」の支払いが求められます。
一般的な任意保険の車両保険では、車の「時価額」までしか補償されません。しかし、リースの解約金は「残りのリース料＋事務手数料＋残価」で構成されるため、時価額を大きく上回ることがあります。
この差額（ギャップ）は、保険ではカバーできず、数十万円〜数百万円の自己負担となって契約者にのしかかります。
これを防ぐためには、コスモが提案する「リース専用自動車保険」に加入するか、自身の保険に「リースカー車両費用特約」を付帯させる必要があります。これにより月額コストは上昇しますが、万が一の破産リスクを避けるためには必須の経費と言えます。
6. カスタマイズ・改造の禁止と原状回復義務
リース車両の所有権はリース会社にあります。そのため、車を自分好みに改造したり、カスタマイズしたりすることは原則として禁止されています。
ホイールの交換やオーディオの取り付け程度であれば、車検に通る範囲で認められることもありますが、返却時には必ず「原状回復（元の状態に戻すこと）」が求められます。元に戻せない改造（ボディへの穴あけや塗装など）を行った場合、返却時に修復費用を請求されます。「マイカーのように乗れる」というキャッチコピーはあくまで使用感の話であり、所有権がないことによる制約は厳然として存在します。
7. 「月々1万円」はボーナス払い併用時の価格
広告や公式サイトで目にする「月々1万円〜」という魅力的な価格表示。これを見て「そんなに安く乗れるのか」と期待するのは早計です。
多くの場合、この最安値プランは「年2回のボーナス払い（加算）」を前提としています。ボーナス月の支払いを設定することで、月々の見かけの支払額を下げているに過ぎません。
実際の支払いイメージ（軽自動車の場合）
- 広告の表示：月々 11,000円（税込）
- 実態：月々 11,000円 ＋ ボーナス月加算 55,000円（年2回）
- ボーナスなしの場合：月々 約22,000円〜
さらに、ここに必要なメンテナンスパックやオプションを追加すれば、実際の月額料金は3万円近くになることもあります。ボーナスの支給がない方や、毎月一定額で家計管理をしたい方にとって、この「1万円」という数字は誤解を招きやすいデメリットと言えます。
8. 「車がもらえる」のは9年契約のみ
カーリースの契約満了後の選択肢は通常、「返却」「再リース」「買取」のいずれかです。コスモマイカーリースには「車がもらえる」プランが存在しますが、これは原則として9年契約の場合に限られます。
9年という期間は、車の寿命やライフステージの変化を考えると非常に長期間です。
5年や7年の契約では、基本的には「返却」が前提となり、買い取る場合には高額な残価精算が必要になります。「最終的に自分のものにしたい」という目的で5年契約などを選ぶと、結果的に割高な買い取り費用を支払うことになりかねません。
9. トータルコストではローン購入の方が安い場合がある
総支払額だけで比較すると、銀行の低金利マイカーローンなどで新車を購入し、自分で車検やメンテナンスを手配した方が安くなるケースが多々あります。
カーリース料金には、車両代金だけでなく、リース会社の利益、税金やメンテナンスの手配代行手数料、そして契約期間中の金利相当分が含まれています。「手間をお金で買う」サービスであると割り切れない場合、コストパフォーマンスの面でデメリットを感じることになります。特に、自分でユーザー車検を通せるような知識のある方にとっては、カーリースのメリットは薄くなります。
厳しい？甘い？ コスモマイカーリースの審査に落ちた人の特徴と通過の秘訣
カーリースの契約には、必ず所定の審査があります。「ガソリンスタンドのサービスだから審査も甘いのでは？」と考えるのは危険です。しかし、コスモマイカーリースには他社にはない「審査に通りやすくする構造」も存在します。
3つの信販会社による「多重審査」の強み
コスモマイカーリースの審査は、コスモ石油自体が行うのではなく、提携している信販会社（保証会社）が行います。特筆すべきは、以下の大手3社と提携している点です。
- 株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）
- SMBCファイナンスサービス株式会社（セディナ）
- オリックス自動車株式会社
通常のカーリース会社では1社の信販会社としか提携していないことが多く、その基準に合わなければ即座に「審査落ち」となります。しかし、コスモの場合は「A社がダメでもB社で再審査」というプロセスを経ることができるため、他社カーリースに比べて審査通過のチャンスが多いと言われています。
審査に落ちる人に共通する4つの原因
それでも審査に落ちてしまうケースには、明確な理由があります。
- 年収の不足と不安定さ：一般的に年収200万円が一つの目安とされています。しかし、額面以上に「安定性」が重視されます。勤続年数が1年未満の場合や、歩合制で収入の変動が激しい場合はリスクが高いと判断されます。
- 信用情報の傷（ブラックリスト）：過去5年以内にクレジットカードの長期延滞、債務整理、自己破産などの履歴がある場合、個人信用情報機関（CICなど）のデータに基づき、ほぼ確実に審査に落ちます。
- 携帯電話料金の滞納：意外な盲点ですが、スマートフォン端末の分割払いを滞納していると、信用情報（クレジットヒストリー）に傷がつきます。「たかが携帯代」と甘く見ていると、車の審査に響きます。
- 総量規制と多重債務：すでに住宅ローン以外の借入（カードローン、キャッシングなど）が多く、年収に対する返済比率が高い場合、新たな支払い能力がないとみなされます。
審査通過率を上げるための具体的な対策
もし審査に不安がある、あるいは一度落ちてしまった場合は、以下の対策を講じることで通過率を劇的に改善できる可能性があります。
- 「コスモ・ザ・カード」の実績を作る：コスモ石油のクレジットカード（ハウスカード）を所有し、延滞なく利用している実績があれば、系列の審査においてプラスに働く可能性があります。
- 車両のグレードを下げる（頭金を入れる）：審査対象となる総額（与信枠）を下げるのが最も効果的です。車種を軽自動車に変更したり、頭金を入れて借入額を減らしたりすることで、ハードルを下げることができます。
- 安定収入のある連帯保証人を立てる：申込者本人の属性が弱くても、親などの安定した収入がある連帯保証人を立てることで、信用を補完できます。学生や主婦の方でも、この方法で契約できるケースが大半です。
- 「未払い」を完全に解消する：現在進行形で延滞している支払いがある場合は、審査申し込み前に必ず完済し、クリーンな状態にしておくことが必須条件です。
コスモマイカーリースは1万円からは本当？ 料金体系の仕組みと総支払額シミュレーション
「月々1万円」というキャッチコピーの裏側にある料金構造を分解し、実際の支払いイメージを明確にします。安易に飛びつくのではなく、自分の支払能力に合ったプランを見極めることが重要です。
メンテナンスパックの選び方で変わる月額と安心感
コスモマイカーリースでは、メンテナンスの内容に応じて3つのパックが用意されており、これらが月額料金とガソリン割引額を決定づけます。
| パック名 | メンテナンス範囲 | ガソリン割引 | おすすめユーザー |
| ゴールドパック | フルメンテナンス（消耗品含む）＋ロードサービス | 5円/L 引き | 車に詳しくない人、突発的な出費を避けたい人 |
| シルバーパック | 基本メンテ（車検・点検・オイル）のみ | 3円/L 引き | タイヤ代などを自分で管理できる人 |
| ホワイトパック | メンテなし（車両・税金のみ） | 1円/L 引き | とにかく月額を安く見せたい人、整備工場のアテがある人 |
「デメリット」として挙げられる「車検時に追加費用がかかった」という口コミの多くは、シルバーパックやホワイトパックを選んだユーザーによるものです。例えば、シルバーパックにはタイヤ交換やバッテリー交換が含まれていないため、車検のタイミングでこれらの交換が必要になれば、数万円の実費請求が発生します。
「安心をお金で買う（ゴールド）」か「リスクを取って安く済ませる（ホワイト）」か、このトレードオフを理解して選ぶことが重要です。
本当に1万円で乗るための条件
実際に「月々1万円台」を実現するためには、以下の条件を全て満たす必要があります。
- 車種：軽自動車のベーシックグレード（ミライース、アルトなど）
- 契約期間：7年以上の長期契約
- ボーナス払い：年2回、3万円〜5万円程度の加算設定
- メンテナンス：ホワイトパック（メンテなし）
つまり、「フルサービスのメンテナンス付き新車が、ボーナス払いなしで月々1万円」で乗れるわけではありません。見積もりシミュレーションを行う際は、必ず「ボーナス払いなし」「希望のメンテナンスパック」を選択した上での金額を確認しましょう。
コスモマイカーリース「中古車」と「9年リース」という選択肢
コスモマイカーリースでは新車だけでなく、独自の在庫を活用した「中古車リース」や、長期利用を前提とした「9年リース」も展開しています。これらは特定のニーズを持つユーザーにとっては強力な選択肢となります。
中古車リースのメリットと注意点
メリット：最大の魅力は「納期の早さ」です。新車の生産遅延が常態化する中、在庫さえあれば最短2週間〜1ヶ月程度で納車されます。また、車両価格が安いため、新車よりも月額料金を抑えられます。
注意点（デメリット）：中古車ゆえの故障リスクです。コスモの中古車リースには「1年間」の修理保証が付帯していますが、2年目以降の故障は実費負担となります。また、新車のような手厚いメーカー保証が切れている場合も多いため、維持費が予想外にかさむ可能性があります。
9年契約（車がもらえるプラン）の狙い目
9年契約プランを選択すると、契約満了時に車両をそのまま譲り受けることができます。
メリット：車を返却する必要がないため、「走行距離制限」や「原状回復義務（傷や汚れ）」の実質的な免除となります。自分のものになる前提なので、多少距離を走りすぎても、子供がシートを汚しても、追加精算を気にする必要がありません。
デメリット：9年間という長期拘束です。ライフスタイルが変わっても簡単には乗り換えられないため、「この車と心中する」くらいの覚悟が必要です。
まとめ：コスモマイカーリースで「後悔しない」ための結論
コスモマイカーリースは、ガソリン割引や身近な店舗でのサポートという強力なメリットを持つ一方で、仕組みを理解していないユーザーにとっては「精算リスク」や「解約リスク」が牙を剥く諸刃の剣でもあります。
コスモマイカーリースが「おすすめな人」
- 走行距離が多い人：ガソリン割引の恩恵を最大化でき、走れば走るほどお得になります。
- 近所に信頼できるコスモ石油の店舗がある人：給油のついでにメンテナンスを任せられる利便性は、他社にはない最大の武器です。
- 審査に不安がある人：複数の信販会社による審査体制は、最後の砦となり得ます。
- 9年以上同じ車に乗り続ける覚悟がある人：車がもらえるプランを選べば、リースの制約（距離・傷）から解放されます。
コスモマイカーリースを「見送るべき人」
- 数年以内に生活環境が変わる可能性がある人：中途解約リスクが高すぎます。トヨタの「KINTO」など、解約フリープランがある他社を検討すべきです。
- 店舗の対応品質に不安がある人：近所のSSの評判が悪い場合、メンテナンスのたびにストレスを感じることになります。
- カスタムを楽しみたい人：原状回復義務があるため、自分好みに車を弄りたい人には不向きです。
- オープンエンドの精算リスクを許容できない人：どうしてもコスモが良い場合は、必ず「クローズドエンド方式」を選択してください。
コスモマイカーリースのデメリットは、そのほとんどが「契約内容の理解不足」から生じます。本記事で解説したリスクを十分に理解し、対策を講じた上で利用すれば、これほど便利で合理的なサービスはありません。
まずは公式サイトで、現実的な条件（ボーナスなし・ゴールドパック）でのシミュレーションを行い、自分にとっての「適正価格」を確認することから始めましょう。
よくある質問（FAQ）
Q1. 契約期間中に引っ越しをした場合、メンテナンスはどうなりますか？
A. 引っ越し先の最寄りのコスモ石油店舗を紹介してもらえます。
契約情報の変更手続きを行えば、専任のコンシェルジュが転居先周辺でメンテナンス対応可能なサービスステーションを探し、案内してくれます。ただし、店舗ネットワークのない過疎地などへの転居の場合、遠方の店舗まで通う必要がある点は考慮しておくべきです。
Q2. 事故で車が全損になったらどうなりますか？
A. リース契約は強制解約となり、中途解約金が発生します。
車が修理不能（全損）になると、リース契約を継続できないため強制解約となります。この際、未払いリース料や残価を含んだ解約金を一括で支払う必要があります。通常の車両保険では金額が不足するケースが多いため、「リースカー車両費用特約」付きの保険に加入することを強く推奨します。
Q3. 「1万円から乗れる」というのは嘘ですか？
A. 嘘ではありませんが、ボーナス払い併用を前提とした最安プランです。
月々1万円台（税込）を実現するには、年2回のボーナス加算（3〜5万円）や、メンテナンスなしのプラン選択が必要なケースがほとんどです。「完全定額・ボーナスなし」を希望する場合は、軽自動車でも月2万円〜が現実的な相場となります。
Q4. 審査に落ちてしまいましたが、再審査はできますか？
A. 可能です。条件を変更して再トライすることで通る可能性があります。
一度落ちても、「車種のグレードを下げる」「頭金を入れる」「連帯保証人を立てる」といった対策を講じることで、審査に通る可能性は十分にあります。コスモは提携信販会社が複数あるため、諦めずにコンシェルジュに相談してみることをお勧めします。
Q5. 結局、オープンエンドとクローズドエンドのどっちが良いですか？
A. 精算リスクを絶対に避けたいなら「クローズドエンド」一択です。
月々の安さを優先し、大切に乗る自信があるならオープンエンドも選択肢に入りますが、契約満了時の市場相場変動リスクは誰にもコントロールできません。「最後まで支払額を確定させたい」「最後に請求が来るのは怖い」という方は、迷わずクローズドエンド方式（または車がもらえる9年契約）を選びましょう。
ABOUT ME
国内某メーカーの正規ディーラーにて10年間勤務。新車・中古車販売、査定、保険、ローン組成まで、自動車契約のあらゆる実務を経験。
現役時代は「会社の利益」と「お客様のメリット」の板挟みに悩みましたが、退職した現在は完全に中立な立場で情報を発信しています。特に、複雑化する「残クレ」や「KINTO」に関しては、パンフレットに書かれないデメリットや、契約後のトラブル事例を熟知しています。
このブログでは、元プロだからこそ知っている「営業トークの裏読み」や「支払い総額を抑えるための裏技」を包み隠さず公開しています。車選びで絶対に後悔したくない方は、ぜひ他の記事も参考にしてください。
